Polska gospodarka staje przed koniecznością realizacji dużych przedsięwzięć inwestycyjnych np. związanych z transformacją energetyczną, które będą w bardzo dużym stopniu wymagały ochrony ubezpieczeniowej.(…) Technologie związane z wykorzystaniem sztucznej inteligencji z perspektywy rynku ubezpieczeniowego stanowią gigantyczną szansę, ale też jakiś czynnik ryzyka. Jesteśmy podatni na wszelkiego rodzaju zagrożenia płynące ze sfery cyber.

Branża ubezpieczeniowa kojarzy się i powinna kojarzyć się ze stabilnością, przewidywalnością i działaniem z długofalową perspektywą. Tymczasem dziś działamy w obliczu trendów i wyzwań o charakterze rewolucyjnym. Mamy narastający problem masowych szkód klimatycznych, głębokie zmiany demograficzne, ryzyka geopolityczne.

Najważniejsze wyzwania dotyczą ustanowienia na poziomie krajowym systemowych rozwiązań wynikających z dyrektywy IRR, w szczególności wyznaczenia organu do spraw restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, czyli tzw. organu resolution oraz ustanowienia mechanizmów finansowych związanych ze stosowaniem instrumentów restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji.

Naszym wspólnym celem powinno być to, aby każda polisa sprzedawana w Polsce oznaczała realną ochronę, a każdy podmiot działający na naszym rynku wnosił stabilność i odpowiednią wartość, bo to jest fundament, na którym możemy budować dojrzały, bardziej odporny i bardziej wiarygodny rynek ubezpieczeń.

Z badania wynika, że technologia jest ogromną szansą rozwojową sektora ubezpieczeń, szczególnie pod kątem zwiększania efektywności procesów biznesowych. Na drugim miejscu szansą rozwojową jest poprawa koniunktury gospodarczej, a z tym wiążą się też kolejne szanse rozwojowe w postaci wzrostu popytu na ubezpieczenia zdrowotne (…) Zagrożenia to przede wszystkim nadmierne regulacje i zmiany demograficzne.

Z prognoz wynika, że do 2032 roku podaż pracy w Polsce spadnie o milion osób. To zła perspektywa z punktu widzenia długofalowego wzrostu gospodarczego. Można oczywiście tę lukę załatać i jedną z takich prostych recept jest większa otwartość na emigrację. Klimat się jednak zmienił i w prognozach długofalowych zakładamy, że Polska nie będzie krajem masowej emigracji.

Kiedy ubezpieczamy największe polskie firmy związane z energetyką, zbrojeniówką, czy z ciężką chemią, to wszystkie te firmy mają zespoły, które profesjonalnie zajmują się analizą tego, co jest dostępne na rynkach, w tym przede wszystkim na rynku reasekuracyjnym. Myślę, że do końca przyszłego roku będzie zrobiony pool jądrowy.

Drugim kluczowym obok demografii, zagrożeniem, ale i szansą jest zmieniający się klimat i trzeba zacząć myśleć o tym, że powinniśmy się lepiej do tego przygotować. Postawię tezę, że 80% wypłat z tytułu katastrof świadczy państwo. (…) Mamy taki duch w narodzie, że liczymy na rodzinę i na państwo, że nam da, nawet jeśli się nie ubezpieczamy. Tymczasem państwo nie będzie w stanie pokrywać realizacji rosnących ryzyk katastroficznych.

Z powodu wyzwań związanych m.in. z demografią rynek ubezpieczeń na życie musi totalnie przemodelować swój sposób budowania produktów i sposób myślenia

Przed branżą ubezpieczeniową mogą stać wyzwania po stronie roszczeń, gdyż razem ze zmianami łańcuchów dostaw wykorzystywane są nowe obszary handlu, ale dostrzegam również szanse, bo doświadczamy fali ponownego uprzemysłowienia, produkcja wróciła z Chin, łańcuchy dostaw zbliżają się i i coraz więcej rządów rozumie wagę zdrowej podstawy produkcyjnej dla gospodarki narodowej.

Mniejszych podmiotów nie stać na to, żeby konkurować na obecnym rynku, jeżeli chodzi o IT, regulacje, obsługę klienta, budowanie silnych zespołów. Naturalne jest dążenie do tego, żeby rozwijać się nie tylko organicznie, ale również przez akwizycje.

Deregulacja rynku regulowanego to oksymoron, to trochę tak jakbyśmy chcieli pić trochę bardziej suchą wodę. Tego się nie da zderegulować. Z perspektywy instytucji, której ustawowym zadaniem jest ochrona interesów klientów, nie możemy zderegulować rynku, który z definicji jest rynkiem regulowanym. Możemy go uprościć.

Identyfikacja obszarów, które mogłyby podlegać deregulacji jest bardzo trudna. Uważam, że są obszary, które mogłyby zostać uregulowane, ale po to, żeby było to z korzyścią dla klientów.

Najważniejsza potrzeba to zapewnienie stabilnej sieci elektroenergetycznej. Polska jest narażona na klęski powodziowe, grad, inna kwestia to odporność na sztormy morskich farm wiatrowych na Morzu Bałtyckim. Z punktu widzenia underwriterów oraz asekuracji mamy też kwestię ryzyka nuklearnego, którą musi rozwiązać polskie państwo.

Potrzebujemy reasekuracji całej części transformacji energetycznej. Nie tylko zielona energia, gdzie mamy reasekurację morskich i lądowych farm wiatrowych. Musimy także ubezpieczać i reasekurować tradycyjne źródła energii, żeby także podążały za transformacją energetyczną.

Firmy ubezpieczeniowe są bardzo dobrze dokapitalizowane, ich wskaźniki wypłacalności są bardzo wysokie. Długoterminowo popyt na ubezpieczenia zdecydowanie rośnie i jest to związane z ryzykami klimatycznymi. Uruchomiliśmy inicjatywę, gdzie patrzymy na ocenę ryzyka klimatycznego w inny sposób. Zdefiniowaliśmy to, co nazywamy sygnałami wrażliwości klimatycznej.

Przez ostatnie lata rynek ubezpieczeń przedsiębiorstw przyzwyczaił nas do wysokich wzrostów. Rok 2022 to dynamika składki przypisanej rok do roku na poziomie plus 11%, rok 2023 także blisko plus 11%, 2024 nieco wolniej, ale nadal szybko, bo 7%. Rok 2025, to dane po lipcu, to mocne hamowanie i na rynku wygenerowanych zostało niecałe 2% więcej składki rok do roku.

Chcemy podejść jak najlepiej do tej inwestycji również pod względem ubezpieczenia. Banki będą od nas tego też oczekiwały. Mówiłem o naszej innowacyjności, o podejściu, oczekujemy też takiego podejścia do nas ubezpieczycieli, innowacyjnego i popatrzenia na ten projekt, który nie jest typową inwestycją.

Konsekwencje realizacji ryzyka przy skutkach zjawisk ekstremalnych to nie tylko straty bezpośrednie, ale również pośrednie, które szacowane są często na 50-60% strat bezpośrednich i to są też straty, które ujawniają się w długim horyzoncie. I one są szalenie istotne z punktu widzenia procesów likwidacji szkody i zarządzania ryzykiem w przyszłości.

Polacy nie znoszą ubezpieczeń obowiązkowych i nie do końca wierzę, że jesteśmy w stanie je wprowadzić, chyba że któryś rząd się w końcu zdecyduje na pełną obowiązkowość. Ale musimy zmienić rolę państwa, jego miejsce w całym systemie, bo państwo nie może wypłacać jako pierwsze, powinno być reasekturatorem ostatniej instancji.

Czy jest potencjał na rynku medycznym, czy tam są pieniądze do wzięcia? Państwo wydaje 6,4% PKB na opiekę zdrowotną, to prawie 300 miliardów złotych rocznie, a osoby prywatne wydają na leczenie dodatkowo 100 mld zł. Pieniądze więc są w Polsce, to grube miliardy złotych, trzeba po nie sięgnąć w sensowny sposób i przekonać Polaków do tego, że warto.

Ściśle współpracujemy z bankami, ale nigdy nie mieliśmy tak silnej współpracy z rynkiem ubezpieczeniowym i po raz pierwszy mogę powiedzieć, że będziemy mieli nowy produkt, (...) podobny do tego, który wprowadził EBRD. Chcielibyśmy reasekurować ryzyko wojenne, ale dla rynku ubezpieczycieli.

Technologia się szybko rozwija i można z nią zrobić dużo więcej. Jest taka potrzeba, nie tylko z perspektywy finansowej, ale i społecznej. Nie chcemy straszyć ludzi technologią. Chcemy, by byli w tym z nami i wykorzystywali AI jako narzędzie. Sztuczna inteligencja to tylko kolejne narzędzie w skrzynce narzędziowej.

Branża ubezpieczeniowa to rynek bardzo regulowany i opierający się na zaufaniu. Nie możemy sobie pozwolić na gwałtowne ruchy, które albo podkopią to zaufanie, albo narażą nas na ryzyka prawne. Sztuczna inteligencja generatywna daje ogromny potencjał, czy to w obsłudze klienta, likwidacji szkód, czy wykrywaniu oszustw.

Pracując w firmie technologicznej na co dzień mam możliwość obserwować, że technologia sztucznej inteligencji jest czymś rewolucyjnym i zaprzeczanie temu byłoby zaklinaniem rzeczywistości. Wszyscy w jakimś stopniu to odczuwamy, widzimy ją za rogiem i że się do nas zbliża, zwłaszcza w tych obszarach, gdzie przedmiotem jest ludzkie bezpieczeństwo, zdrowie nasze i naszych najbliższych.