XV Kongres Bankowości Detalicznej – 29 listopada 2023 (środa)
Sala Notowań GPW w Warszawie
Kongres Bankowości Detalicznej (KBD) jest jednym z największych cyklicznych forów dyskusyjnych przedstawicieli banków, regulatorów i doradców z obszaru bankowości detalicznej. KBD to swoisty branżowy thinktank. Kongres stanowi bowiem nie tylko platformę merytorycznej debaty nt. najbardziej aktualnych wyzwań i problemów dotyczących bankowości detalicznej ale również jest źródłem rekomendacji, których celem jest racjonalizacja działań legislacyjnych i organizacyjnych służących bezpieczeństwu i rozwojowi sektora.
Poziom merytoryczny, aktualność poruszanych tematów, otwartość dyskusji, konstruktywne nielobbystyczne propozycje działań na rzecz bezpieczeństwa i stabilność sektora finansowego stanowią zarówno cel Kongresu jak i wyróżnik naszej wspólnej inicjatywy w opinii Uczestników i Partnerów.
Jedynym narzędziem wpływania na otaczającą nas rzeczywistość jest i pozostanie siła argumentów merytorycznych. Argumenty te wraz z Rekomendacjami przesyłane do szerokiego kręgu decydentów, głównie przedstawicieli administracji rządowej i parlamentarzystów, regulatorów oraz nadzorców, a także do instytucji opiniotwórczych (PAP, media).
Klienci stawiają bankom coraz wyższe wymagania – podsumowanie XV edycji Kongresu Bankowości Detalicznej
Bankowość detaliczna w Polsce radzi sobie świetnie, ale instytucje kredytowe coraz częściej znajdują się pod silnym ostrzałem oczekiwań klientów. Nie wszystko, co oferują polskie banki – a te są od lat w gronie światowych liderów cyfrowej transformacji – trafia w te oczekiwania. Model kredytowania budownictwa mieszkaniowego wymaga natomiast radykalnej zmiany.
Podczas Kongresu Bankowości Detalicznej przedstawiciele sektora bankowego i eksperci dyskutowali, w jakim miejscu znajduje się ten segment usług finansowych w naszym kraju i jaka czeka go przyszłość. Na pozór sytuacja wygląda dobrze. W globalnym badaniu firmy doradczej Deloitte „Digital Banking Maturity” kilka polskich instytucji znalazło się znowu w elitarnym gronie światowych liderów pod względem zaawansowania w cyfrowej transformacji.
Czy jednak rzeczywiście cyfrowa transformacja idzie we właściwym kierunku i odpowiada na oczekiwania zwykłych ludzi?
Okazuje się, że wśród klientów detalicznych spada zadowolenie z tego, co oferują banki. Według badania firmy doradczej McKinsey&Co aż 16 proc. klientów w Polsce rozważa zmianę banku. To 1,7 raza więcej niż w 2021 roku. Ponad jedna czwarta młodych klientów skłonnych byłoby zmienić bank z powodu niesatysfakcjonującej obsługi. Ok. 40 proc. Polaków rozważyłaby korzystanie z usług pośrednika finansowego, który nie jest bankiem – przedstawiał podczas Kongresu Bankowości Detalicznej wyniki badania Rafał Kozłowski, starszy ekspert w McKinsey&Co.
Z kolei z badania Deloitte wynika, że 60 proc. klientów oczekuje zmian w ofercie banków i jej lepszego dostosowania do ich potrzeb.
– Klienci uważają, że banki nie do końca znają ich potrzeby, że oferują im losowo wybrane produkty i że nie spełniają zapowiedzi o omnikanałowych doświadczeniach – powiedziała Ewa Herbik-Piszczako, dyrektorka w Deloitte.
(…)
Największym problemem polskiej bankowości detalicznej pozostają i pozostaną na długo kredyty hipoteczne. W żadnym obszarze nie doszło do tak silnych napięć pomiędzy bankami a ich klientami jak w hipotekach we frankach. Stan gry w sporach z frankowiczami nieustannie się zmienia, ale dwie rzeczy są pewne. Znaczna część kredytobiorców frankowych, licząc na pozytywne dla nich decyzje sądów, przestała spłacać kredyty. Według danych Biura Informacji Kredytowej szkodowość na tym portfelu wynosi już 9,8 proc.
– Kredytów we frankach będzie coraz mniej, umowy się spłacają, ugody są zawierane. Będziemy jednak jako sektor borykać się przez wiele lat z rezerwami – powiedział Dariusz Szwed.
PEŁNA RELACJA
Powiedzieli podczas KBD 2023
Leszek Pawłowicz, Koordynator Europejskiego Kongresu Finansowego,
KBD2023
Kongres podporządkowany jest tylko jednemu celowi, żeby rynek finansowy w Polsce się rozwijał w sposób zrównoważony i bezpieczny
Chcemy rozładować ryzyka, związane z możliwościami podważenia długoterminowych umów prawnych (…) oraz długoterminowymi umowami, które będą zawierane w przyszłości (…) Drugie ryzyko wiąże się z niedopasowaniem terminowym aktywów i pasywów w bankach
Dariusz Szwed, Prezes Zarządu, PKO Bank Polski,
KBD2023
Kolejnym wyzwaniem jest kredyt mieszkaniowy. Bezpieczny kredyt 2 proc. pokazał, że społeczeństwo czeka na tani kredyt mieszkaniowy (…) 76 proc. wniosków, które trafiły do nas to te o kredyt „2 proc.”, w sektorze jest 48 tys., my mamy ponad połowę wniosków. Potencjał jest bardzo duży
Adrian Kurowski, Dyrektor Visa w Polsce,
KBD2023
Z dziećmi z pokolenia alfa, czyli w wieku 8-14 lat trzeba rozmawiać o pieniądzach, ale inaczej. 49 proc. badanych przez Visa dzieci twierdzi, że będzie oszczędzać co najmniej połowę, a 21 proc. że będą oszczędzać większość zarobionych pieniędzy (…)
81 proc. polskich dzieci chce być swoimi szefami, założyć własną firmę, a tylko 4 proc. chce pracować w branży finansów. 33 proc. uczy się jak działają pieniądze z aplikacji bankowych, a 63 proc. – od rodziców
Rafał Kozłowski, Senior Expert, McKinsey&Company,
KBD2023
W Polsce 16 proc. klientów rozważa zmianę banku. To 1,7 raza więcej niż w 2021 roku. 26 proc. młodych klientów jest skłonnych zmienić bank z powodu niesatysfakcjonującej obsługi klienta. Okołó 40 proc. Polaków rozważyłaby korzystanie z usług pośrednika finansowego, który wcale nie jest bankiem
Paweł Zagaj, Dyrektor Zespołu Bankowości Detalicznej, Związek Banków Polskich,
KBD2023
Tendencja do upraszczania komunikacji, upraszczania umów będzie dużym wyzwaniem (…) klienci przy długoterminowym oszczędzaniu będą zwracali uwagę na to, jak zabezpieczone są ich środki.
Izabela Olszewska, Członkini Zarządu Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie,
KBD2023
W oszczędnościach jest duże rozwarstwienie. Okazuje się, że oszczędności 4-5 pensji ma zaledwie 8 proc. Mniejsze oszczędności, które mają większe grupy Polaków to raczej oszczędności na „czarną godzinę”, a nie takie, które można inwestować, czy pomnażać. Pomnażaniem oszczędności może być zainteresowana zaledwie niewielka grupa.
Paweł Borys, Prezes Zarządu, Polski Fundusz Rozwoju,
KBD2023
Przez najbliższe dwie dekady jest szansa na to, że Polacy będą mieli coraz większe realne dochody. Procent składany może teraz zacząć działać dla naszych oszczędności, gdy dotąd płaciliśmy odsetki od kredytów.
Oszczędności długoterminowe powinny być raczej lokowane na rynku kapitałowym. Tak w Polsce nie jest.
Piotr Tomaszewski, Prezes Zarządu, Bankowy Fundusz Gwarancyjny,
KBD2023
W dotychczasowych czterech restrukturyzacjach w Polsce, w trzech zagwarantowaliśmy wszystkie depozyty.
W Polsce na koniec września było 1,9 biliona depozytów, z czego gwarantowane stanowiły 63 proc. W największych bankach w Polsce depozyty niegwarantowane stanowią od 54 proc. do 27 proc. Depozyty niegwarantowane powinny być umarzane po to, żeby pokrywać straty
Rafał Bednarek, Wiceprezes Zarządu, Biuro Informacji Kredytowej S.A.,
KBD2023
W ramach tzw. bezpiecznego kredytu 2 proc. jest już uruchomionych 46 tys. kredytów na 16 mld zł. Program bardzo wpłynął na ceny mieszkań, które w Krakowie i Trójmieście podrożały w ciągu roku o jedna czwartą (…) Portfel kredytów mieszkaniowych w długim terminie cały czas spada, ale teraz mamy do czynienia z eksplozją jeśli chodzi o kredyty mieszkaniowe. Od początki roku miesięczna sprzedaż wzrosła z 2 mld do 9,7 mld zł w październiku. Nigdy jeszcze nie mieliśmy takiego odczytu.
Ewa Herbik-Piszczako, Director, Strategy, Analytics and M&A, Monitor Deloitte,
KBD2023
61 proc. Klientów oczekuje zmian w ofercie banków i dostosowania jej bardziej do ich potrzeb.
Klienci uważają, że banki nie do końca znają ich potrzeby, że oferują im losowo wybrane produkty, i że nie spełniają zapowiedzi o omnikanałowych doświadczeniach
Przemysław Polaczek, Partner zarządzający Digital Drive, Grant Thornton, Prezes Zarządu, Edisonda,
KBD2023
Firmy, które wspierają banki w innowacjach postrzegają największe problemy z kilku powodów. To m.in. konserwatyzm branżowy, surowe przepisy skutkujące dłuższymi wdrożeniami, złożone systemy IT, ponadprzeciętna oporność kulturowa, niska śmiałość do eksperymentowania
Tadeusz Białek, Prezes Związku Banków Polskich,
KBD2023
Oceniam, że w ciągu ostatnich sześciu miesięcy ryzyko wzrosło. Zwiększa się dynamika spraw sądowych, zaczynają obejmować także frankowe kredyty spłacone.
Abuzywność klauzul dostrzega się instrumentalnie. Te same zapisy w innych umowach nie są postrzegane jako abuzywne. To pojęcie zostało nadużyte w polskiej praktyce interpretowania dyrektywy (…) Wyszukiwanie abuzywności klauzul, automatyczne podejście do spraw. Ryzyko prawne oceniam jako rosnące.
Jacek Jastrzębski, Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego,
KBD2023
Konsekwencją sytuacji związanej z kredytami we frankach jest to, że można kwestionować wszystko i wszędzie.
Projekt jednolitej umowy ma duży potencjał cywilizacyjny dla polskiego rynku.
Piotr Mazur, Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący Obszar Zarządzania Ryzykiem, PKO Bank Polski,
KBD2023
Ryzyko nieco spadło, ponieważ utworzyliśmy miliardy rezerw w sektorze bankowym. Może to nas trochę uśpić. Jeśli ryzykami nie będziemy potrafili zarządzić, to kolejne rezerwy zaczną się za kilka lat
Społeczność Kongresu Bankowości Detalicznej stanowią przedstawiciele:
– zarządów i rad nadzorczych banków, instytucji ubezpieczeniowych i innych instytucji finansowych,
– instytucji regulacyjnych i nadzorczych,
– zarządów firm doradczych i audytorskich oraz kancelarii prawnych,
– zarządów instytucji współpracujących z sektorem finansowym,
– środowiska akademickiego.
Miejsce Kongresu Bankowości Detalicznej:
Centrum Giełdowe
Książęca 4, 00-498 Warszawa
